Variabele rente

Bespaar op uw maandlasten met variabele hypotheekrente
De kredietcrisis laat zijn sporen na – niet alleen in de financiële sector. Maar het is niet alleen maar kommer en kwel. Om de crisis het hoofd te kunnen bieden, heeft de Europese Centrale Bank (ECB) de kortlopende rente in korte tijd flink verlaagd. Eind januari opnieuw met maar liefst een half procent! Hierdoor zijn de variabele hypotheekrentetarieven bij een groot aantal geldverstrekkers eveneens fors gedaald. Dit biedt u de mogelijkheid om veel te besparen op uw maandlasten.

Wat is variabele hypotheekrente?
Bij een variabele rente, de kortste rentevaste periode die mogelijk is, stelt de geldverstrekker
de rente per maand, kwartaal of per half jaar vast. Daardoor profiteert u direct van een
rentedaling, maar voelt u ook meteen de invloed van een rentestijging in uw hypotheeklasten.
Normaliter is de hoogte van de variabele rente lager dan een rente voor een langere
rentevaste periode. De variabele rente is gemiddeld het voordeligste tarief. Vraag en aanbod
op de markt voor kortlopend geld bepalen de hoogte daarvan.

Hoe komt het tarief van variabele hypotheekrente tot stand?
De variabel rente die door geldverstrekkers wordt aangeboden is gebaseerd op het zogeheten euribor-tarief. Dat is een officieel variabel tarief dat de banken aan elkaar berekenen bij transacties. Boven op euribor heffen de geldinstellingen een opslag om tot het variabele tarief te komen. Uit de opslag financieren de geldverstrekkers hun kosten en winst.

Helder
Bij een goede variabele rente is het belangrijk dat deze helder is opgebouwd. Dus geen
variabel tarief dat de eerste drie maanden laag is en daarna stijgt en niet meer omlaag gaat,
of vertraagd. Niet alle geldverstrekkers geven helaas duidelijk aan hoe hoog hun renteopslag is boven op het euribor-tarief en of deze gedurende de looptijd van de hypotheek niet zal veranderen. Dat is belangrijk omdat met de vaste opslag geldt: 'nu een lage variabele rente, altijd een lage variabele rente ten opzichte van alternatieve aanbieders'. De (vaste) opslag op het euribor-tarief varieert bij de verschillende geldverstrekkers van 0,65 tot meer dan 1 procent.

Het euribor-tarief wordt hier dagelijks voor u bijgehouden, zodat u de mogelijkheid hebt de
hoogte in de gaten te houden. U kunt dan op tijd overstappen naar een vast rentetarief
als de variabele flink stijgt.

Waarop te letten?
Bij de keuze voor een variabele hypotheekrente kunnen de volgende punten van belang zijn:
• Hoe is het variabele hypotheekrentetarief tot stand gekomen en hoe het is opgebouwd;
• Houd er rekening mee dat aanbieders van variabele rente een opslag in rekening kunnen brengen als u de variabele rente omzet naar een rentevaste periode;
• Houd er ook rekening mee dat sommige geldaanbieders met een combinatierente komen waarbij een variabele rente een belangrijk onderdeel is. Als u voor een hypotheek kiest met diverse leningdelen en renteperiodes, laat dan een vergelijking maken van diverse aanbieders.

Het afsluiten van een hypothecaire lening met een variabele rente is interessant als de rente daalt of als er een daling van de rente wordt verwacht en u zich daarom (nog) niet voor langere tijd wil vastleggen. Op het moment dat u veronderstelt dat de daling tot stilstand is gekomen, kunt u de variabele rente ook éénmalig vastzetten. U bepaalt dan zelf voor hoe lang.

Niet voor iedereen geschikt
U dient de nodige geldelijke armslag te hebben als u voor een variabele hypotheekrente kiest. De maandlasten van een dergelijke lening kunnen immers nogal op-en-neer gaan en daarvoor moet u de nodige rek hebben in uw portemonnee. Daarnaast vereist het hebben van een hypotheek met variabele rente dat niet alleen uw adviseur, maar ook u zelf de hypotheekrentetarieven in de gaten houdt. Als u daar geen zin in of tijd voor heeft – of als u het liefst helemaal niet aan uw hypotheek meer wilt denken als deze eenmaal is afgesloten – is variabele rente voor u waarschijnlijk geen goede optie. U bent dan meer gebaat bij een lange rentevastperiode.

Wilt u weten of variabele hypotheekrente voor u een besparing kan opleveren? Neem dan contact op voor het maken van een afspraak.