Nationale hypotheekgarantie (NHG)

Kosten grens Nationale hypotheekgarantie verhoogd!

Wat is NHG?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Het is de naam van de garantie die u kunt krijgen als u een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een woning. Hiermee staat het Waarborgfonds garant voor de terugbetaling van uw hypotheek(bedrag) aan de geldverstrekker.

Wat betekent dit precies voor u?
Als u een hypotheek afsluit maakt u samen met de geldverstrekker afspraken over de betaling van uw hypotheeklasten. Er kunnen zich echter situaties in uw leven voordoen waardoor het aflossen van de hypotheek niet meer mogelijk is. Het kan zijn dat u in zo'n geval uw woning moet verkopen en dat de opbrengst van uw woning lager is dan het bedrag dat u nog moet terugbetalen. Er ontstaat dan een restantschuld. Het Waarborgfonds betaalt deze restantschuld aan de geldverstrekker. Wanneer u geen schuld heeft aan de gedwongen verkoop, bijvoorbeeld als uw inkomen daalt door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid of als een van beide inkomens wegvalt door bijvoorbeeld scheiding, kan het Waarborgfonds u dit bedrag kwijtschelden en hoeft u dit bedrag dus niet meer terug te betalen. Voorwaarde hiervoor is dat u heeft meegeholpen de restantschuld zoveel mogelijk te beperken. Dit houdt bijvoorbeeld in dat als u betalingsachterstanden heeft, u contact opneemt met de bank om te bekijken hoe u deze achterstand kunt inlopen.

Wat zijn de voordelen van NHG?

Voordeliger
Met de NHG betaalt u een lagere hypotheekrente. De rentekorting kan oplopen tot 0,6%. Dat betekent elk jaar opnieuw honderden euro's voordeel. Bij het afsluiten van NHG betaalt u eenmalig 0,45% over uw hypotheekbedrag. Door het rentevoordeel en de fiscale aftrekbaarheid heeft u deze kosten gemiddeld in een jaar terugverdiend.

Schuld kwijtschelden
Geluk bij een ongeluk: wanneer u uw huis, buiten uw eigen schuld om, gedwongen moet verkopen, kan u schuld door de Stichting Waarborgfonds worden kwijtgescholden. U hoeft het bedrag dan niet terug te betalen. U moet hierbij denken aan probleemsituaties door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding. Het is wel belangrijk dat u er alles aan gedaan hebt om de restantschuld zo laag mogelijk te houden.

Verantwoord
NHG is mogelijk als u voldoet aan de inkomensnormen zoals deze door het NIBUD zijn opgesteld. Volgens deze inkomensnormen mag een bepaald percentage van het inkomen aan woonlasten worden besteed. Op deze manier weet u zeker dat u nooit teveel leent. U houdt bij een normaal uitgavenpatroon altijd voldoende financiële ruimte over voor andere uitgaven zoals de dagelijkse boodschappen en verzekeringen.

Kosten fiscaal aftrekbaar
Alle kosten die u moet maken om NHG te verkrijgen zijn fiscaal aftrekbaar.

Volledige financiering
U kunt de aankoop van uw woning volledig financieren. Dit betekent dat u, naast de kosten voor de aankoop van de woning bijvoorbeeld ook de kosten voor de notaris, de makelaar, het taxatierapport en de kosten voor een verbouwing (kwaliteitsverbetering) kunt meefinancieren. U hoeft dus geen eigen geld in te brengen.
• Voor banken is een hypotheek met NHG aantrekkelijk, omdat het risico voor de bank flink afneemt. Daarom bieden banken bij hypotheken met NHG een lagere rente.
• Rentekortingen variëren
Hoeveel lager die rente is, verschilt per bank. De rentekortingen variëren van 0,2 en 0,7 procentpunt.
• Het maximale bedrag dat kan worden aangevraagd met NHG is de waarde van de onderhandse verkoop (taxatiewaarde) voor verbouwing, vermeerderd met eventuele kwaliteitsverbetering (de kosten die worden gemaakt om het huis te verbouwen) en daarbij nog 12 procent van het totale bedrag.
• Voor nieuwbouwwoningen geldt de koop/aanneemsom plus 8 procent. Zonder NHG had de koper bij deze bedragen het rentetarief van 125 procent van de executiewaarde betaald, het tarief dat
Overige voordelen van de Nationale Hypotheek Garantie
• U kunt naast het aankoopbedrag van uw woning, ook alle bijkomende kosten van de makelaar, notaris, verbouwing, etcetera meefinancieren.
• U bent er zeker van dat u niet teveel hebt geleend. Om in aanmerking te komen voor de NHG, moet u namelijk voldoen aan de inkomensnormen van het NIBUD. Dit houdt in dat u niet meer dan een bepaald percentage van u inkomen kwijt mag zijn aan woonlasten. U kunt er dus vanuit gaan dat u genoeg geld overhoudt voor andere belangrijke uitgaven zoals boodschappen en verzekeringen.

Verbouwing
Ook voor een aanvullende hypotheek voor een verbouwing of een renovatie kunt u onder bepaalde voorwaarden een beroep doen op Nationale Hypotheek Garantie.

Tip
Nationale Hypotheek Garantie: naast meer zekerheid en een lagere rente worden ook de bijkomende kosten meegefinancierd!

Kostengrens NHG per 1 juli 2009 naar € 350.000,-
Tegen de achtergrond van de kredietcrisis heeft de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), op verzoek van de Minister WWI en met goedkeuring van de Vereniging van Nederlandse Gemeenten, besloten met ingang van 1 juli 2009 de kostengrens voor woningen te verhogen van € 265.000,- naar € 350.000,-.
De adviseurs van Schouthuis Hypotheken en Financieel Advies informeren u graag in een persoonlijk gesprek over financieringen met en zonder NHG