De echtscheiding, het eigen huis en de hypotheek

Bij een echtscheiding komt veel kijken. Het besluit uit elkaar te gaan is een verdrietige en moeilijke beslissing, de relatie is niet geworden wat je ervan verwachtte. Vaak is aan dit besluit een lange periode van twijfel voorafgegaan. Je wilt verder met je leven, maar voordat je je eigen weg kunt gaan valt er een heleboel te regelen. Als er een gezamenlijke koopwoning is moeten de nodige beslissingen genomen worden. Een koopwoning is een belangrijk onderdeel van het vermogen, het opstellen van een financieel overzicht is noodzakelijk.

Er zijn verschillende scenario’s denkbaar:

De woning wordt verkocht
• Aan de hand van een waardebepaling wordt vastgesteld of er een overwaarde is. Als de waarde van de woning hoger is dan de hoogte van de hypotheek wordt de overwaarde verdeeld. Je gaat allebei je eigen gang en neemt je eigen woningreserve mee. De woningreserve is het bedrag dat bij een nieuwe hypotheek niet meer fiscaal aftrekbaar is (de bijleenregeling). De eigen woning reserve blijft 3 jaar staan.
• Er kan ook onderwaarde zijn, de waarde van de woning is dan lager dan de hypotheekschuld. Als je samen eigenaar bent en samen schuldenaar wordt de restschuld verdeeld. In geval van huwelijkse voorwaarden kunnen er andere bepalingen gelden.

Een van de partners blijft in de woning
In dat geval wordt de vertrekkende partner uitgekocht, er moet overeenstemming worden bereikt over de uitkoopsom. Dit kan met eigen middelen of door een verhoging van de hypotheek of een combinatie hiervan. De uitkoopsom levert voor de vertrekkende partner een eigenwoning reserve op. De rente van de verhoogde hypotheek gebruikt voor de uitkoopsom is voor de blijvende partner fiscaal aftrekbaar. Ook is er de mogelijkheid de uitkoopsom over meerdere jaren uit te smeren.
De bank moet toestemming geven om de hypotheek alleen op naam en inkomen van de blijvende partner te zetten, dit heet ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid.

Als er aan de hypotheek polissen zijn gekoppeld waarin waarde is opgebouwd, kan de waarde verdeeld worden, er kan ook voor worden gekozen de polissen op een naam te zetten, de opgebouwde waarde wordt wel opgenomen als vermogensbestanddeel.

Het opnemen van het huis in de boedel
Er kan ook worden gekozen om de verkoop uit te stellen, bijvoorbeeld totdat de kinderen het huis uit zijn, de hypotheekrente die beide partners betalen is gedurende twee jaar fiscaal aftrekbaar, mits een van beiden in de woning blijft wonen.
Als de vertrekkende partner alle hypotheekrente betaalt kan hij zijn eigen deel van de rente in aftrek brengen (echtscheidingsregeling, duur twee jaar). De andere helft voldoet de vertrekker voor de partner. Dit deel kan de vertrekker als betaalde alimentatie aftrekken.
Zowel de vertrekker als de blijver moeten de helft van het eigenwoningforfait aangeven. Als de vertrekker zijn deel van de woning ter beschikking stelt, is dit partneralimentatie.

In alle genoemde scenario’s zijn de makelaar en de hypotheekadviseur onmisbaar. De waardebepaling vormt het uitgangspunt voor het hypotheekadvies. Zowel onze makelaars als hypotheekadviseurs beschikken over een zeer ruime ervaring en werken nauw met elkaar samen. Het eerste gesprek met zowel de makelaar als de hypotheekadviseur is gratis en vrijblijvend en hoort bij onze service.

Neem vrijblijvend contact op met: